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從被動攔截到精準服務 陸金所正式發布KYC4.0

2018-10-29 12:00:00 新聞

        中國平安孵化的金融科技巨頭陸金所,在投資者精確畫像上的技術研發與布局已經成為其核心而獨特的競爭力。近日,陸金所投資者適當性管理體系(Know Your Customer ,簡稱KYC系統)正式推出4.0版本,讓KYC系統不僅能避免投資者購買不適合的產品,更從投資者服務層面向“千人千面”個性化服務邁出一大步。

        陸金所此次發布的KYC4.0系統,通過完善客戶畫像標簽及機器學習模型搭建,以客戶為中心進行金融服務全方位畫像,實現不同客群精準服務和合格投資者識別。

        在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風險偏好和實際風險承受能力外,KYC4.0利用更多客戶行為數據,從客戶財富實力、產品偏好、行為偏好、觸達方式等維度補充完善客戶畫像,通過統一設計標簽,進行數據分析及客群挖掘。與此同時,陸金所建立的機器學習體系,精準識別客戶潛在財富管理需求,預測投資者是否能夠達到合格投資者標準,實現精準服務。

        “將合適的產品賣給合適的人”是陸金所KYC風控體系的核心目標,在互聯網金融領域乃至整個金融行業投資者適當性管理方面,都是重要的創新。

         2015年12月,陸金所正式推出KYC1.0系統,初步建立包括風險政策、信用評級、信息披露、預警監控、風控系統、風險評價、資產與資金的精準匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風險管理體系。

        2016年,陸金所平臺全面上線KYC2.0系統,通過產品評級以及借助大數據、機器學習、問卷等方式對投資者“精準畫像”,最終實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配,讓投資者買到合適的產品。相較KYC1.0,陸金所KYC2.0評估結果更加客觀,并能動態調整。

         KYC3.0則是在KYC2.0基礎上再次升級,讓產品評級更具參考價值,投資者評估更加精準,提升產品與投資者精準匹配效果。例如,在產品評級方面,實現了信用評級與資本市場評級全覆蓋;大數據來源上,陸金所充分利用客戶在陸金所平臺、平安集團的豐富數據,建立主觀風險偏好模型,利用人工智能,使評估結果更客觀化,也更加準確;機器學習等技術應用上KYC3.0也有更多優化等等。

         陸金所投資者適當性管理體系實踐成效顯著。數據顯示,從2016年起,陸金所KYC體系體系已經實現了超過3萬億產品與投資者銷售匹配,累計對131萬人、242萬筆交易進行風險超配提示、攔截,金額3850億元。

         此次升級后,陸金所KYC體系并不是簡單的攔截和產品匹配,而是更精準的了解投資者真實需求,提供更適合的產品。“目前,我們的KYC4.0系統能實現更精準了解客戶需求,不僅可以為投資者提供個性化、動態化、專業化的產品智能匹配服務,還可做到準確、及時地向投資者披露產品風險,根據投資者喜好,為其提供定制化的投資者教育服務。我們希望未來能最終實現‘千人千面’的財富管理服務。”陸金所相關負責人表示。

        陸金所成立于2011年,是平安集團旗下成員。截至2018年6月,陸金所平臺用戶3684萬,同比增長18%,資產管理規模為3852.12億元。

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